Kate Whiting

تخيل لو كان من الممكن التنبؤ بالأزمة المالية القادمة قبل حدوثها، واتخاذ الإجراءات اللازمة لمنعها؟

هذه إحدى الفرص التي تمثلها التقنيات الكمومية للقطاع المصرفي، وفقًا لتقرير جديد صادر عن المنتدى الاقتصادي العالمي.

يستند تقرير “التقنيات الكمومية: استراتيجيات وفرص رئيسية لقادة الخدمات المالية”، بالتعاون مع Accenture، إلى رؤى من القادة لعرض أمثلة على المجالات التي يتم فيها اختبار هذه التقنيات والمجالات التي يُرجح أن يتم نشرها فيها على المدى الطويل.

تطبيقات رئيسية للتقنيات الكمومية تقع في ثلاثة مجالات:

الحوسبة الكمومية: نمذجة مخاطر أكثر دقة، وكشف الاحتيال، وتحسين المحافظ المالية.

الأمن والاتصالات الكمومية: تشفير غير قابل للكسر نظريًا من خلال طرق مثل توزيع المفتاح الكمومي “QKD” وتوليد الأرقام العشوائية الكمومية “QRNG”.

الاستشعار الكمومي: قدرات قياس دقيقة يمكن استخدامها لزيادة تزامن خوارزميات التداول عالي التردد “HFT”.

بينما لا يزال المجالين الأولين في مراحلهما الأولى، فإنهما يوفران أكبر فرصة لصناعة الخدمات المالية، على الرغم من أنه سيتعين بذل المزيد من الجهود لتوسيع نطاقهما.

يكتب المؤلفون: “لتحقيق قيمة ذات مغزى من التقنيات الكمومية، ستحتاج المؤسسات المالية إلى تجاوز مراحل التجريب والمشاريع التجريبية”.

“يتطلب الأمر تركيزًا استراتيجيًا عبر عدة ركائز أساسية.. استثمار مستدام في البحث والتطوير، وتمكين البنية التحتية، والتعاون بين القطاعين العام والخاص، والمشاركة مع الشركات الناشئة والمشاريع الخاصة، والتعليم الموجه وتطوير القوى العاملة، والنشر الكمومي المسؤول.”

فيما يلي ثلاث حالات استخدام يتم اختبارها من قبل البنوك والتي يمكننا أن نتوقع رؤية اعتمادها على نطاق أوسع مع وصول التقنيات الكمومية إلى مرحلة النضج.

1. الحوسبة الكمومية.. تعزيز التنبؤ بالمخاطر

كما أظهرت تداعيات الأزمة المالية العالمية عام 2008، فإن فهم الانهيارات المالية والتنبؤ بها أمر بالغ الأهمية للحفاظ على الاستقرار الاقتصادي العالمي.

لكن تحديد نقاط الضعف في شبكات المؤسسات المالية يمثل تحديًا.

يقول التقرير إن بنك “ياكي كريدي” التركي قد اتخذ خطوة مهمة نحو معالجة هذه المشكلة من خلال تطوير نهج مبتكر لتقدير المخاطر المالية.

أنشأ البنك نموذجًا لتحديد نقاط الفشل المحتملة في شبكته من الشركات الصغيرة والمتوسطة لتجنب سلسلة من ردود الفعل السلبية للإجهاد المالي عبر الأعمال المترابطة.

بينما سيكون هذا العمل شاقًا باستخدام الحوسبة التقليدية، فإن تقنية الحوسبة الكمومية من D-Wave سمحت لهم باستكشاف آلاف السيناريوهات المحتملة وتحديد الشركات المعرضة لخطر الضائقة المالية.

لقد ساعد ذلك البنك في النهاية على اتخاذ قرارات أفضل.

قال جوكهان أوزدينتش، نائب الرئيس التنفيذي للبنك لإدارة التكنولوجيا والبيانات والعمليات: “إدارة المخاطر هي أحد أهم مكونات العمل المصرفي. تحليل كان يستغرق سنوات تقليديًا لإنجازه، تم إكماله في سبع ثوانٍ فقط بفضل التكنولوجيا التي طورناها”.

“هدفنا هو نقل عملائنا إلى المستقبل ببنية تحتية مالية أكثر قوة وإنشاء نموذج يشكل الصناعة.”

2. الأمن والاتصالات الكمومية.. تشفير غير قابل للكسر

يمكن لتقنيات الأمن والاتصالات الكمومية أن تدعم تطوير تشفير غير قابل للكسر نظريًا باستخدام توزيع المفتاح الكمومي “QKD” وتوليد الأرقام العشوائية الكمومية “QRNG”.

ويشير التقرير إلى أن خوارزميات التشفير ما بعد الكمومي “PQC” يمكن أن تبني مقاومة لهجمات الحواسيب الكمومية، مما يساعد على حماية البيانات المالية الحساسة من التهديدات الناشئة.

ويلبي التطبيق المبكر لـ PQC “المعيار الذهبي” للتوجيهات التنظيمية الدولية للتشفير، مثل تلك التي حددها المعهد الوطني الأمريكي للمعايير والتكنولوجيا “NIST” والوكالة الأوروبية للأمن السيبراني “ENISA”.

يستخدم بنك HSBC تقنيات آمنة كموميًا مثل أنفاق الشبكة الافتراضية الخاصة “VPN” بتقنية PQC وتوليد الأرقام العشوائية الكمومية “QRNG” لحماية معاملات الذهب الرمزية. وهذا يضمن أمن البيانات، قابلية التشغيل البيني للبلوك تشين، والامتثال لمعايير الأمن السيبراني. كما أنه يعزز الكفاءة والسيولة في أسواق الأصول الرمزية.

وفي الوقت نفسه، أجرى بنك ساباديل مشروعًا مدته أربعة أشهر لاستكشاف اعتماد PQC. هدف المشروع إلى تحديث بروتوكولات التشفير، مع التركيز على مرونة التشفير “قدرة الأنظمة على التبديل بسرعة بين خوارزميات التشفير مع تطور التهديدات أو المعايير”.

ساعد المشروع البنك في تحديد الخطوات التالية للانتقال السريع إلى التقنيات الآمنة كموميًا.

3. الحوسبة الكمومية.. كشف أسرع للاحتيال

في المملكة المتحدة وحدها، كلف الاحتيال القطاع المصرفي 1.6 مليار دولار في عام 2024. وفي أبريل 2025، التزمت الحكومة البريطانية باستثمار 162 مليون دولار في التكنولوجيا الكمومية لمكافحة الجريمة والاحتيال وغسل الأموال من خلال مراكز الأبحاث والمشاريع التجريبية.

بينما تُستخدم خوارزميات التعلم الآلي التقليدية بشكل متكرر لتحديد أنماط الاحتيال، فإن الحوسبة الكمومية تحمل إمكانية تعزيز السرعة والدقة.

يستكشف بنك Intesa Sanpaol الإيطالي التعلم الآلي الكمومي لتحسين اكتشاف الاحتيال، باستخدام مصنفات قائمة على الدوائر الكمومية المتغيرة “VQC” لتحليل مئات الآلاف من المعاملات.

باستخدام أدوات IBM الكمومية، تفوق النموذج الكمومي على الطرق التقليدية في تحديد الاحتيال وتحقيق دقة وكفاءة أفضل بخصائص بيانات أقل.

يشير التقرير إلى أنه “من خلال تحسين الدقة وتمكين التعاون عبر المنصات مفتوحة المصدر، يمكن للبنوك تعزيز تدابير مكافحة الاحتيال وتحسين الأمن المالي العالمي”.

“مع تقدم التكنولوجيا الكمومية، فإن قابليتها للتوسع ستفتح فوائد أكبر للصناعة.”

إعداد: وحدة الترجمات بمركز سمت للدراسات
المصدر: World Economic Forum